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金诚财富韦杰背景金诚财富：独立第三方服务投资人

2015年8月16日　阅读: 717

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精彩内容：

杭州好公司

No.17

记者阮妍妍实习生徐安洁林玲

1月17日，金诚财富集团在新浪官方微博上留下了一条“重磅消息”，称该天对于集团来说是极具里程碑意义的一天。

在这天，金诚财富集团和万科、招商等多家大型房地产商一同角逐，成功拍下了苏州“金条规划”核心区域地块。在这里，金诚财富集团将建成地下面积约达7万平方米的金融商业办公文化综合体，作为其苏南总部中心。

这一天，距离金诚财富集团初创还不到6年时间。

金诚财富已成长为浙江本土最大的财富管理品牌，在全国拥有十多家分支机构。而且，从成立的那天起，其推荐的理财产品还没有发生过一例亏本案例。

什么是第三方理财？

“虽然当时没有一个客户到场，但我并不觉得活动失败了。”事隔五年多之后，领头的年轻人——金诚财富创始人、总裁韦杰，在他位于EAC欧美中心办公室回忆起这段往事时，没有感叹当时创业的艰辛，也没有抱怨受邀客户的失信，只是归咎于——中国的第三方理财行业还刚刚起步的原因。

第三方理财，按照百度百科说法，是指那些独立的中介理财机构。它们不代表银行、保险等金融机构，却能够独立地分析客户的财务状况和理财需求，判断所需投资工具，提供综合性的理财规划服务。此种业务发源于欧美等发达国家，2004年才开始出现于中国一些经济比较发达的城市，但发展势头强劲。2012年5月份，德邦证券在上海“中国财富管理高峰论坛”上发布报告称，过去6年中，中国理财业务每年的市场增长率达到18％。

“事实上，第三方理财这个名词在一开始出现的时候，它其实是希望通过‘第三方’这种客观和独立的身份，来告诉投资人，其跟民间的融资是不一样的。因为第三方推荐的是正规的金融理财产品。而在推荐金融理财产品的过程中，又需要有一个身份的区别，所以产生了‘第三方理财’的概念。”韦杰说。

第三方理财推荐的产品既有政府债券等类固定收益类产品，也有PE（私募）这种股权投资类型的浮动收益类产品。而中立、客观被认为是其最大卖点。金诚的优势就在于在整个体系内严格地保证这一特点，完全以客户为中心的运营模式。

比如，有的客户对收益率要求比较高，但是他的风险承受能力又相对比较弱，这个时候就需要找到一个收益和风险之间最完美的比例。金诚并不是简单地把市场上的产品推荐给他，而是根据其特点，严格筛选甚至定制产品，向真正意义上的财富管理迈进。

“我们处在理财投资的第一线，知道什么产品最适合客户，什么产品风险是可控的。”韦杰说。

这样，就从根子上避免了以销售为主导，而是以客户为中心。

秉承这样的理念，从成立到现在，金诚推荐的理财产品，没有发生过一例亏本，或者说有损失的案例，都是如期兑付。

看好第三方理财的前景

三个年轻人合伙创立金诚

关于金诚的成立，很有些偶然性。

2008年，某第三方理财机构将要赴纽约证券交易所上市的消息，被几位在杭州工作的年轻人听进了心里。一位说，“我觉得你做这行不错，要不试试看？”另一位干脆地答应了：“好的，那就试试吧。”

于是，在没有过多的设想，没有详细的规划，也不明确未来方向的背景下，三位年轻人就开了一家名叫“金诚财富”，也定位于第三方理财的公司。

成立伊始的艰辛，远远超出了他们的想象。那时，“信托”是个时髦词语，杭州还没有几家专业做理财投资的公司，人们的钱更热衷于存进银行，金诚想要从客户腰包里掏钱的难度可想而知。

甚至，就连每周的路演宣讲也经常遇到无人喝彩的尴尬。公司的老员工至今仍记得，2008年的一个雨天，路演就要开始了，却没有一位受邀客户到场。这让团队的成员不免心焦：为了筹备一场看起来不起眼的路演，他们几个人要身兼数职——活动策划、邀约客户、场地商谈等等，如果没有客户到场该如何办？

“不用等了，今天我来给大家讲课。”突然，领头的年轻人站了起来，气氛随之也变得活跃起来……

如何与众不同？

有人曾把理财市场比喻为“江湖”，那么众多的财富管理公司想在江湖中立足，靠的是什么？

“为此，我们先要摸清楚投资者需要的是什么。”韦杰表示，第一是议定书中产品收益率。“投资人看任何产品先看收益率，收益率满意了，他才会往下看。”第二，投资人关心的是风险。“我把钱托付给你，你怎么来保障我的收益率？有没有抵押，有没有担保？”

客户的需求被认为是取舍产品的依据。金诚所有的产品都是围绕着高收益率、低风险这两点来做的。

数据显示，金诚推荐的类固定收益类产品，收益率在10%—12%之间，相比整个行业高1-2个百分点；浮动收益类的产品，虽然是浮动的，但收益率也不低于同行。

至于客户财产的安全，韦杰曾表示，在财富管理机构的内部，并没有接触到客户的任何资金，所有为客户打理的理财产品资金都是由银行监管的，完全独立于产品之外。“没有任何人，包括我们第三方理财机构，或者独立的财富管理机构，能碰触到客户的资金。所以资金安全是肯定的。”

现在，每个月，金诚财富整个产品线上大约有近百个金融理财产品。但是，他们真正向客户推荐的也就三四个理财产品，形成了一个非常严格的“筛选体系”。

那么，他们如何对产品进行筛选呢？韦杰说，在具体的实际操作过程当中，最重要的还是对整个市场有一个快半步的判断。例如，在业内，普遍认为2011年是证券市场最难赚钱的一年。在该年度，衡量好基金的标准不再是看谁赚得多，而是谁跌得少。甚至，有媒体在回顾一年来基金的表现时，也只能“矮子里面挑将军”，痛并无奈地盘点一番。

出人意料的是，2011年，金诚并没有推荐过一个基金。“因为，当时的市场已经显现出来很多问题。”韦杰说，这就需要财富管理机构早做判断，不能到了年终才发现问题。

在金诚的产品团队里，分工负责清晰。有人专门负责政府债，有人负责股权等等。他们还经常在产品团队内部进行分类：一方代表产品供应商的需求，一方是买方市场，让两者进行抗衡。“如果达到平衡，就说明这个产品既满足了我们产品供应商的需求，也能够极大限度地满足客户的需求。”

“狼来了”怎么办？

虽然2011年被证券市场认为是“坏年份”，但对金诚来说却是一个最重要的节点。在这一年，金诚以浙江为基地，开始向江苏、福建扩张。

“在周边扩张，管理半径小，投入成本低，竞争也没那么激烈。”事实证明，这种策略的效果很快显现。第二年，金诚的业绩暴涨，并一跃坐上了行业第二梯队龙头的宝座。

金诚把这种模式叫做“根据地”市场扩张策略，公司的产品和团队成员都围绕着该方式发展。今年，公司计划再开30家分公司，但仍以浙江和江苏为重点，15家在这两个区域，其他的则分布在更多的省会城市。

有攻就有守。近年来，金诚在向别的城市发起冲锋的号角时，其他同行也陆续进入浙江市场，本土的第三方理财机构，能守住自己的市场吗？韦杰并不担心。他认为，中国整个理财市场的总量是非常大的，而作为一个独立的财富管理机构，可能连里面的1%都还没到。

2013年以来，互联网金融发展得如火如荼，对于基金公司的产品设计、系统建设等都带来了变革性的挑战。金诚在这一领域也有布局。比如，和大型支付机构的联网，线上线下的快速便捷的理财，以及在研发的整体资金池。

“这些都还是在做准备工作。”韦杰说，现有的互联网金融产品、销售方式，金诚都能马上推出，但他们希望准备得再充分一些，用更优异的产品说话。

从成立至今，作为浙江本土最大的财富管理机构，金诚财富推荐的理财产品没有发生过一例亏本案例。类固定收益类产品的收益率在10%—12%之间，比整个行业高1-2个百分点。

公司履历

2008年初创之际